細則公布！商業(yè)性個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款利率全新定價機(jī)π☆制(zhì)正式落地(dì)！

10月(yuè)31日(rì)，工(gōng)行(xíng)、農(nóng)行(xíng)、中行(xíng)、建行(£☆xíng)、交行(xíng)、郵儲銀(yín)行(xíng)六大(dà)行(xín±←g)發布公告，11月(yuè)1日(rì)起，陸續對(duì)個(gè)人(rén)商貸利率實行(xíng)新的±‌(de)定價機(jī)制(zhì)。這(zhè)意味著(zhe)，從(cóng)明(míng)天開(kāi)始，大(♦→β÷dà)家(jiā)可(kě)以申請(qǐng)調整利率加點值或↔≠重定價周期了(le)！

哪些(xiē)人(rén)的(de)利率加點值可(kě)以調整？重定價周期可(kě)以怎♠≥麽選？一(yī)起來(lái)看(kàn)最新細則和(hé)答(dá)疑！

存量房(fáng)貸利率全新定價機(jī)制(zhì)！利率加點值、重定價周× 期都(dōu)可(kě)以調整了(le)

今年(nián)9月(yuè)底，中國(guó)人(rén)民(mín)銀(yín)行 ₩±¥(xíng)發布公告，為(wèi)更好(hǎo)地(dì)體(tǐ)現(xiàn)市(shì)場←→←(chǎng)供求變化(huà)，維護借貸雙方的(de)合法權益，将從 ★(cóng)11月(yuè)1日(rì)起，完善商業(yè)性個 φ(gè)人(rén)住房(fáng)貸款利率定價機(jī)制(zhì)。重點包括×✔σ：

1、浮動利率商業(yè)性個(gè)人(rén)住房(fán"±±g)貸款與全國(guó)新發放(fàng)商業(yè©₽✘♠)性個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款利率偏離(lí)達到(dào)一(yī)‌™定幅度時(shí)，借款人(rén)可(kě)與銀(yín)行(x'Ω≠íng)協商變更房(fáng)貸利率在LPR基礎上(shàng)的(β→de)加點幅度。

2、取消房(fáng)貸利率重定價周期最短(duǎn)為(wèi)一←←≠​(yī)年(nián)的(de)限制(zhì)。 

10月(yuè)31日(rì)，工(gōng)商銀(yín)行(xíng)Ω✔、農(nóng)業(yè)銀(yín)行(xíng)、中國(g←→uó)銀(yín)行(xíng)、建設銀(yín)行(xíng)、€♣≥交通(tōng)銀(yín)行(xíng)、郵儲銀(yín)行(xíng)六大(dà)商業(yèβ$>₹)銀(yín)行(xíng)發布公告，11月(yuè)1日(rì)起，陸續對(duì)商業(yè)性個(¶δ±gè)人(rén)住房(fáng)貸款利率實行(xíng)新™₹的(de)定價機(jī)制(zhì)。商業(yè)性個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款利率全新定價機(jī)制(zhì)，即将☆€δ正式落地(dì)。

根據公告，對(duì)于以浮動利率，也(yě)就(jiù)是(s$★ hì)貸款市(shì)場(chǎng)報(bào)價利率（LPR）加減點報(bào)價的(d₽₹e)存量個(gè)人(rén)房(fáng)貸，當它的(de)利率加點值高(gāo)于全國(guó)新發放(fàng)個(gè)人(♥✘‌rén)房(fáng)貸利率平均加點值30個(gè)基點時(shí)，借&'☆'款人(rén)可(kě)以向銀(yín)行(xíng)申<©≠請(qǐng)調整房(fáng)貸利率LPR加點值，調整後的(d↕α> e)加點為(wèi)全國(guó)新發放(fàng)個(gè×✘γ÷)人(rén)房(fáng)貸利率平均加點值加30個(gè)基點。

全國(guó)新發放(fàng)個(gè)人(rén)房(fáng)貸利率γ£λ平均加點值為(wèi)人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)最¶≠ 新發布的(de)全國(guó)新發放(fàng)個(gè)人(rén)房(★​σ♥fáng)貸加權平均利率減去(qù)對(duì)應季度五年‍σε→(nián)期以上(shàng)LPR均值。如(rú)果所在地(dì)區(qū)有(yǒu)個(gè)人(rén)房(fáng)貸→≈ ®利率政策下(xià)限，則最終加點值不(bù)能(néng)低(dī)于α₽ 所在城(chéng)市(shì)房(fáng)貸利率加點政策下(xià)限。

另外(wài)，對(duì)于此前不(bù)少(shǎo)貸款人(réβ↓n)認為(wèi)房(fáng)貸利率重定價周期統一(yī)為(wèi)一($ε→yī)年(nián)，不(bù)能(néng)及時(shí)™♠£✔反映市(shì)場(chǎng)供需變化(huà)，容易造成新老×↓♦Ω(lǎo)房(fáng)貸利差過大(dà)等情況，六大(dà)銀(yín)行(xíng)的(de)公告¶&₽>明(míng)确取消了(le)房(fáng)貸利率重定ε€↔↓價周期最短(duǎn)為(wèi)一(yī)年(nián)的(de)限±$ε制(zhì)。貸款人(rén)可(kě)以随時(shí)向銀(yínφ←≥)行(xíng)提出将重定價周期調整為(wèi)三個(gè)月(yuè)或六個(gè)∞✔ 月(yuè)，當然還(hái)可(kě)以保持為(wèi)​δ 一(yī)年(nián)。

需要(yào)注意的(de)是(shì)，在整個(gè)還(hái)款周期裡(lǐ)，房(fáng)貸利率重≈≤定價周期隻能(néng)調整一(yī)次。這(zhè)也(yě)意味著(zhe)：

在利率下(xià)行(xíng)周期內(nèi)，您的(de)重定價周期越短(duǎn₽↓÷‌)，您可(kě)以越快(kuài)享受到(dào)利率下(xià)行(xíng)帶來(lái)的Ω←(de)優惠；但(dàn)反之，在利率上(shàng)行(xíng)周期內(nèi)≥&，您的(de)重定價周期越短(duǎn)，您的(de)貸款基準利率也(yě)将越早進行♥↔÷(xíng)重定價。

重定價周期最短(duǎn)3個(gè)月(yuè)！銀(yín)行(xíng)公布細操作($≤∑₽zuò)則！快(kuài)看(kàn)看(kàn)你(nǐ)的(de)房(fáng)貸怎麽調？€₩

為(wèi)了(le)更好(hǎo)地(dì)幫助貸款人(rén)理(lǐ)解房(fáng¥•)貸利率最新定價機(jī)制(zhì)，銀(yín)行(™"< xíng)也(yě)發布了(le)操作(zuò)細則，以中行(xíng)為(wèi)例，我們整‌✘理(lǐ)了(le)答(dá)疑，一(yī)起來(lái)看(kàn)！

1、我該如(rú)何判斷我的(de)存量房(fáng)貸利率加點值是(shγ£φ"ì)否能(néng)夠調整？

答(dá)：存量房(fáng)貸利率常态化(huà)調÷σ≠整是(shì)加點值之間(jiān)的(de)比較和(hé)下(xià)調。您可(kě)以将您貸款的(de)LPR加點值與全國(gu₽→ó)新發放(fàng)房(fáng)貸利率平均加點值+30BP進行(xíng)比較，如(rú)ε±♠果您貸款的(de)LPR加點值高(gāo)，則您可(kě)申請(qǐ♠£☆↓ng)将貸款加點值下(xià)調至全國(guó)新發放(fànπ←±g)房(fáng)貸利率平均加點值+30BP。

例如(rú)，您的(de)貸款利率為(wèi)LPR-¶♣≠¥20BP，人(rén)行(xíng)最新公布的(deΩα)全國(guó)新發放(fàng)房(fáng)貸利率為(wèi ♥)3.33%，考慮到(dào)對(duì)應季度（即7-9月(yuè)）公布的(de)5年(niá‌©φ®n)期以上(shàng)LPR平均為(wèi)3.85%，£φ±則全國(guó)新發放(fàng)房(fáng)貸利率平均加點值為(wèi•φ)-52BP(3.33%-3.85%)。全國(guó)新發放(fàng)房(fáng)貸利率 "♥平均加點值+30BP為(wèi)-22BP（-52B​↓₽P+30BP），您的(de)貸款加點值為(wèi)-20 '↓←BP，高(gāo)于-22BP，則可(kě)申請(qǐng)下(xià)調至-22♠↔BP，下(xià)調後您的(de)貸款利率為(wèi)LPR-22BPαδ$。

2、全國(guó)新發放(fàng)房(fáng)貸利率平均加點值該如(rú$≥&)何确定？

答(dá)：全國(guó)新發放(fàng)房(fáng)貸利率平均加點值=人(>"rén)行(xíng)最新公布的(de)全國(guó)新發放(♥↑fàng)房(fáng)貸平均利率-該利率對(duì)應季度內(nèi)各月(↕γ¥yuè)公布的(de)5年(nián)期以上(shàng)LPR的(de)算(suàn)術(sα λhù)平均值。

例如(rú)，人(rén)行(xíng)最新公布的(de)全×≤♣國(guó)新發放(fàng)房(fáng)貸平均利率為(wèi)3.33•≠&♠%，該季度內(nèi)3個(gè)月(yuè)的(de)5★♠★年(nián)期以上(shàng)LPR分(fēn)别≥₩✘為(wèi)3.85%、3.85%、3.85%，則其算(suàn)術(shù)平均值為(wèi)3πβ.85%，全國(guó)新發放(fàng)房(fán♥★g)貸利率平均加點值為(wèi)-52BP。

3、我從(cóng)哪裡(lǐ)可(kě)以查詢人(rén)民(mín)銀(yínγ↓)行(xíng)最新公布的(de)上(shàng)季度全國(guó)新發放(fàng)房(fáng★≈)貸利率？

答(dá)：人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)會(huì)在每個(gè≠→)季度首月(yuè)的(de)最後一(yī)天公布上(shàng)個(gè)季度全‍φ₽國(guó)新發放(fàng)住房(fáng)貸款平均利率，您可(kě)登錄人(rén)民(mín)銀(yín)行(xíng)官α₩網進行(xíng)查詢。

4、我何時(shí)能(néng)夠申請(qǐng)調整利率加↑λ♠點值或重定價周期？

答(dá)：自(zì)2024年(nián)11月(yuè)1日(rì)（含當日(rì)₽₹）起，您可(kě)登錄我行(xíng)手機(jī)銀(yín)行(xíng)APP，通(tōnδ★←g)過“貸款—房(fáng)貸利率調整”申請(qǐng)調整利率加點值或重定價周期。

5、我申請(qǐng)調整利率加點值有(yǒu)次數(shù)限制(zhì)嗎♣★σ(ma)？

答(dá)：申請(qǐng)調整利率加點值沒有(yǒu)次數(shù)限δ 制(zhì)，符合下(xià)調條件(jiàn)您即可(kě)申請(qǐng)↔≤£¥調整。

6、我申請(qǐng)調整重定價周期有(yǒu)次數(shù)限制(zhì)嗎(ma)？​᧙

答(dá)：在同一(yī)筆(bǐ)貸款存續周期內(nèi)，您僅可(kě)申請(qǐng)調整1次重定價周期，可(kě)選擇3個(gè)月(yuè)、6個 δ(gè)月(yuè)或12個(gè)月(yuè)做(zu☆π♦ò)為(wèi)重定價周期。重定價周期調整完成後将不(bù)可(kě)撤銷，請(qǐng)您充分(fēn)考≈↑δ"慮，謹慎選擇。

在利率下(xià)行(xíng)周期內(nèi)，您的(de)重定價周期越短(​ duǎn)，您可(kě)以越快(kuài)享受到(dào)利率下(x✔≤>∞ià)行(xíng)帶來(lái)的(de)優惠；但(dàγ✘£σn)反之，在利率上(shàng)行(xíng)周期內(nèi₩¶)，您的(de)重定價周期越短(duǎn)，您的(de)貸款基準利率也( ​yě)将越早進行(xíng)重定價。

7、是(shì)否可(kě)以隻調整重定價周期，不(bù)調整加點幅度？

答(dá)：可(kě)以，您可(kě)分(fēn)别選擇單獨調整重定價周期或加點值，也(yě→Ω∑&)可(kě)一(yī)并申請(qǐng)。

8、我調整重定價周期後，我的(de)利率何時(shí)會(huì)進行(xíng)調整？

答(dá)：您調整完重定價周期後，系統會(huì)根據您Ω≈×€的(de)原重定價日(rì)和(hé)新重定價周期确定您的(de)後續"♣利率調整日(rì)。

例如(rú)，您原來(lái)重定價日(rì)是(sh☆ ì)6月(yuè)5日(rì)，如(rú)您選擇調整重定價周期為(wèi)3個(gè)月(yuè→¥)，則您的(de)重定價日(rì)為(wèi)6月(yuè)5日(rì)、9月(yuè)5日(÷♣rì)、12月(yuè)5日(rì)、3月(yuè)×✔♠5日(rì)，即在上(shàng)述日(rì)期您的(de)LPR将更新為(wèi)前一(yī♦™)日(rì)人(rén)行(xíng)最新公布的(de)對(duì)應期限LPR。如(rú)您原δ₽♣↕來(lái)重定價日(rì)是(shì)1月(yuè)1日(rì)，您選擇調整λ 重定價周期為(wèi)6個(gè)月(yuè)，則您≠↕的(de)重定價日(rì)為(wèi)1月(yuè)1日(rì)和(hé)7月(yαα∞♠uè)1日(rì)，即在上(shàng)述日(rì)期您的(de)LPR将更新為(ε↓♦Ωwèi)前一(yī)日(rì)人(rén)行(xín×±¥✔g)最新公布的(de)對(duì)應期限LPR。

9、我如(rú)何通(tōng)過手機(jī)銀(yín)行(xíng)申請(qǐ$¶ng)調整我的(de)重定價周期或利率加點值？

答(dá)：您可(kě)登錄我行(xíng)手機(jī)銀(yín)行(xíng)APP，通(tō>‍©ng)過“貸款—房(fáng)貸利率調整”，選擇名下(xià)相(xiàng)應房(fángα≤ε)貸後點擊“利率要(yào)素調整”，進入調整界面。在調整頁面，您可(kě)選擇對(du •↓>ì)利率加減點或重定價周期進行(xíng)調整。如(rú)您申請(qǐng¶®)調整利率加點值，系統會(huì)自(zì)動判定您的(de)貸款利率是↔∑(shì)否符合調整規則，如(rú)不(bù)符合則無法看(kàn)到(dào)φ•‍調整選項，如(rú)符合您可(kě)點擊“是(shì)”，然後提交申請(qǐng)，具體(¥ε✘tǐ)結果以我行(xíng)審批為(wèi)準。如(rú)您申請(qǐng)調整重定價✘£σ♠周期，在調整頁面選擇“是(shì)”并選擇重定價周期（可(kě€ )調整為(wèi)3、6、12個(gè)月(yuè)），系統自•• (zì)動根據調整後的(de)重定價周期計(jì)算(suàn)調整後下(xià)一(yī)重定®§價日(rì)期（注：該日(rì)期為(wèi)系統預試Ω♠÷算(suàn)日(rì)期，具體(tǐ)以審批并調整完成後的(de)日(rì)期為&​₽↕(wèi)準），經确認後提交申請(qǐng)。提交申請(qǐn•£×g)并經我行(xíng)審批通(tōng)過後，我行(xíng)将會(huì)返回下(® xià)調後的(de)加點值或重定價周期，并短(duǎn)信通§ε±£(tōng)知(zhī)您登錄手機(jī)銀(yín)行↔♣(xíng)簽約。您需在一(yī)定時(shí)限內(nèi)完成簽÷ α≤約，如(rú)超過規定時(shí)限，需重新發起申請(qǐng)。簽約成功後，系統将自(zì)₽α'♠動根據協議(yì)約定進行(xíng)調整。

溫馨提示：提交申請(qǐng)後，客戶可(kě)通(tōng)過“調整記錄查詢”模塊，查詢提<ε€交的(de)調整申請(qǐng)審批情況。政策初期提交申請(qǐng)較多(duō)，我行≈λ"✘(xíng)審批需要(yào)一(yī)定時(shí)間(jiān)，請(qǐng)您耐心等待 ©。

10、我是(shì)北(běi)京、上(shàng)海(∞€$hǎi)、深圳的(de)二套房(fáng)貸款客戶，常δ 态化(huà)調整是(shì)調整到(dào)當地(dì)下(xià)限還∞γβ₩(hái)是(shì)全國(guó)下(xià)限？

答(dá)：如(rú)您所在城(chéng)市(shì)有(yǒu‍™₩∏)房(fáng)貸利率政策下(xià)限，則調整後的(de)利率加點值取常态化(huà)♠×∞調整目标值（即全國(guó)新發放(fàng)房(fáng)貸利率加點值+30B‌≥‌P）與當地(dì)利率政策下(xià)限孰高(gāo)值。如(rú)當地(dì)政策下(x$§≤ià)限高(gāo)于常态化(huà)調整目标值，則調整後的(de)房(fángπ→‍)貸加點值仍不(bù)能(néng)低(dī)于當地(dì)房(fáng)貸利♥•ε'率政策下(xià)限。例如(rú)，北(běi)京五環內(nèi)二套房(fáng← ♠♣)利率政策下(xià)限為(wèi)-5BP，高(gāoλ ₩)于常态化(huà)調整目标值（全國(guó)新發放(fàng)房(fáng)貸利率加點值+₽•♠30BP，即-22BP），則調整後您五環內(nèi)的(de)二套房(fáng)貸款利率加點值為δ​₽(wèi)-5BP；如(rú)北(běi)京五環外(wài)的(α‍≠de)二套房(fáng)利率政策下(xià)限為(wèi)-25BP，低(d>✘ī)于常态化(huà)調整目标值（-22BP），則調整後您五環外(wà↕≠♣πi)的(de)二套房(fáng)貸款利率加點值為(wèi)-22BP。

特别提醒：商業(yè)性個(gè)人(rén)住房(fáng)貸款利率實行(x¥ε£$íng)新的(de)定價機(jī)制(zhì)以後，人(ré‍ ©←n)民(mín)銀(yín)行(xíng)将不(bù)再統一(yī)調整存量房(fáng)貸利率₽≈↓。未來(lái)貸款人(rén)可(kě)結合實際情況自(zì)行(x★♥íng)申請(qǐng)調整，在手機(jī)銀(yín)行(xíng)上(&≈✘shàng)即可(kě)操作(zuò)。